Kreditkarten sind kein Problem an sich — problematisch wird es erst durch bestimmte Gewohnheiten. Diese fünf Fehler tauchen in Gesprächen mit unseren Leser:innen besonders häufig auf.
1. Nur die Mindestrate zahlen
Die Mindestrate wirkt beruhigend klein — genau das ist das Problem. Bei typischen Kreditkartenzinsen kann sich eine Rechnung über Jahre hinziehen und am Ende deutlich mehr kosten als der ursprüngliche Kaufpreis.
2. Das Limit als „verfügbares Geld" missverstehen
Ein Kreditkartenlimit von 2.000 € bedeutet nicht, dass du 2.000 € „hast". Es ist geliehenes Geld, das mit Zinsen zurückgezahlt werden muss, sobald du den Rechnungsbetrag nicht vollständig begleichst.
3. Mehrere Karten gleichzeitig ausreizen
Zwei oder drei Karten machen den Überblick schnell unmöglich. Verstreute Schulden auf mehreren Karten mit unterschiedlichen Fälligkeiten sind einer der Hauptgründe, warum Rückzahlungspläne scheitern.
4. Belohnungspunkte als Kaufgrund nutzen
„Aber ich bekomme ja Punkte dafür" rechtfertigt selten einen Kauf, den du sonst nicht getätigt hättest. Bonusprogramme lohnen sich nur, wenn die Rechnung ohnehin monatlich vollständig beglichen wird.
5. Keinen klaren Tilgungsplan haben
„Ich zahle ab, wenn ich kann" ist kein Plan. Wer bestehende Kartenschulden hat, kommt schneller raus, wenn eine Karte gezielt zuerst getilgt wird (meist die mit dem höchsten Zinssatz), während die anderen mit der Mindestrate weiterlaufen.
Genau diesen strukturierten Weg beschreibt Dave Ramsey in The Total Money Makeover mit seinen sieben „Baby Steps" — ein pragmatischer Fahrplan speziell für alle, die aus mehreren gleichzeitigen Schulden herauswollen.